Банки выдают кредиты только надежным клиентам. Но как понять, относитесь ли вы к этой категории? Оценивать себя объективно сложно. Вполне может оказаться, что вы придете за кредитом, но не получите денег. Почему так произошло? И можно ли избежать такой ситуации?

Неопрятный внешний вид

Увы, первое впечатление о клиенте складывается именно таким образом. Вы можете быть замечательным специалистом и ответственным человеком. Но если вы выглядите неопрятно и ведете себя подозрительно, относиться к вам будут соответственно.

  • Подбирайте одежду, подходящую ситуации. Пусть и недорогая, она должна быть опрятной и достаточно официальной. Не стоит надевать спортивный костюм или шорты.
  • Не ходите в банк, если накануне вы пили алкоголь. Запах перегара вряд ли убедит менеджера, что вы надежный заемщик.
  • Ведите себя вежливо и корректно, но уверенно. Не смущайтесь, не бойтесь отвечать на вопросы менеджера. Вы же точно знаете, что сможете вернуть кредит? Значит, волноваться не о чем.

Потенциальная платежеспособность

В первую очередь менеджер оценит вашу платежеспособность. Он потребует у вас справку о доходах. А потом сопоставит вашу зарплату с размером кредита. Если вы получаете 20 тысяч в месяц, но просите 2 миллиона, это вызовет логичный вопрос «Как же вы вернете деньги?». Поэтому старайтесь держаться в рамках разумного. Платежи по кредиту могут составлять 40% вашего ежемесячного дохода, но не более. Вы должны питаться, платить за квартиру, одеваться. Отдавать всю зарплату на погашение кредита вы не сможете, и банк это отлично понимает. Если вам необходима крупная сумма, позаботьтесь о дополнительных гарантиях:

  • Стабильный доход. Если вы работаете на одном месте несколько лет, это плюс.
  • Депозитный счет в том учреждении, куда вы обращаетесь за кредитом. К своим клиентам банки более лояльны. Еще один плюс депозита – возможность «заявить» о своих дополнительных доходах. Этот вариант будет полезен тем, кто работает неофициально или получает большую часть зарплаты «в конверте». Если вы каждый месяц кладете на свой депозитный счет определенную сумму, банк убедится в том, что ваши доходы стабильны и надежны.
  • Наличие поручителя или залогового имущества. Банк получит дополнительные гарантии того, что деньги вернутся.

Но ситуация может быть и обратной. Если у вас высокий доход, а вы просите кредит на небольшую сумму, банк вполне может отказать. Менеджер понимает, что маленький займ вы вернете через пару месяцев. А это невыгодно банку, он почти ничего не заработает на кредите. Подумайте: возможно, вам проще накопить эту сумму? Или открыть в этом банке счет и оформить кредитную карту. Так вы сможете безо всяких проблем «перехватывать» небольшие суммы под разумные проценты.

Ваша кредитная репутация

В России с 2005 года у каждого заемщика есть кредитная история. Банки обязаны передавать все сведения по выданным кредитам в бюро кредитных историй. Эти организации ведут статистику по каждому человеку, когда-либо бравшему займ. Они хранят информацию обо всех деталях кредита: сумме, целях, сроках. И, конечно, о том, как вы гасили кредит. Если вы допускали просрочки платежей, у вас были задолженности, это будет отражено в вашей кредитной истории.

Если вы хотите получить крупный займ, ваша кредитная история должна быть идеальной. Это – ваша финансовая репутация. Отсутствие кредитной истории – это вовсе не плюс. Если вы никогда не обращались в банк, крупной суммы вам, вероятно, в кредит не дадут. Сначала придется сделать несколько небольших займов. Гасить их надо в точном соответствии с графиком платежей. Только сформировав хорошую кредитную репутацию, вы можете рассчитывать на крупный займ.