Как избежать долговой ямы при невыплате микрозайма

Получить микрозайм несложно даже в маленьких городах. Еще проще взять займ в интернете — потребуется всего 15 мин. Но прежде чем решиться на такой шаг, необходимо правильно оценивать риски, связанные с обращением в МФО.

Чем хороши микрозаймы

Для решения воспользоваться микрозаймом необходима уверенность в завтрашнем дне — возвратить долг реально, если с финансами все в порядке. Но заранее все предусмотреть не удается. Сомнения в собственной платежеспособности в ближайшем будущем мешают человеку брать кредит. В МФО это понимают. Поэтому заемщику предоставляются максимально комфортные условия для получения микрозайма, устоять против которых нуждающемуся в деньгах трудно.

Деньги выдаются практически молниеносно, особенно при онлайн-кредитовании. Понадобится всего 10–15 мин., и желанная сумма поступает в распоряжение. В офисе МФО микрозайм можно получить за 30 мин.
Быстрая и удобная сделка, что важно, если деньги нужны срочно. В банке кредит выдается иначе. Там требуется собирать пакет документов, ожидать одобрения заявки. И не факт, что будет принято положительное решение, в выдаче нужной суммы могут отказать.
Гибкие условия предоставления кредита. Получить микрозайм может любой человек, даже с плохой кредитной историей.
Возможность взять небольшую сумму, как правило, до 60 000 руб. Это решает проблему элементарной нехватки денег, когда надо дотянуть до зарплаты.

Что плохого в микрозаймах

Главный минус микрокредитов — огромные проценты. Коммерческая МФО не занимается благотворительной деятельностью, ее цель заключается в получении максимальной прибыли. Поэтому ежедневная ставка за пользование заемными средствами держится на уровне 1–2%. Кажется, что это немного.

Но все выглядит иначе, если произвести элементарные расчеты. Тогда получается, что в месяц микрозайм обходится в 30–60%. Цифра более чем внушительная.

Дольше — больше. Проценты за 12 месяцев «бьют наповал»: получается до 720% годовых. Ни в одном банке, где проценты находятся в пределах 20–30%, такого не встретишь. Выходит, ставки за пользование микрозаймом в МФО для получателя кредита запредельны.

Понятно, что огромные цифры способны произвести неизгладимое впечатление на заемщика и отбить у него желание брать в долг. В дело вступает психологический фактор — на сайтах микрофинансовых компаний приводятся лишь маленькие проценты за день. Менеджеры в офисах МФО годовую ставку не озвучивают, но в договоре указывают. При оперировании всего лишь ежедневными суммами цифры выплат кажутся клиенту небольшими, тревожных ощущений не возникает.

В результате временная помощь оборачивается тяжким бременем. Заемщику, вовремя не выплатившему долг, начисляются проценты за пользование финансами и прибавляются штрафные санкции. Пени растут как снежный ком.

Последствия неприятной ситуации — общение с коллекторами, судебные разбирательства. Нарушение обязательств по микрокредиту оборачивается угрозами, стрессами, даже потерей имущества.

Как избежать кабалы микрозаймов

Главное — нельзя брать микрокредит, если нет уверенности, что средства на оплату обязательно поступят. Лучше перейти на режим жесткой экономии, пока не появятся деньги. В иных обстоятельствах, когда без займа не обойтись, несколько советов помогут минимизировать риск увязнуть в кредите.

Найдите МФО с наименьшей процентной ставкой. Воспользуйтесь калькулятором на сайте для расчета итоговой суммы. Организация, которая не предоставляет возможность подсчитать выплаты, ненадежна, обращаться туда не рекомендуется.
Читайте договор, изучайте сайт, расспросите менеджера — вы должны знать о последствиях нарушения обязательств.
Поищите компанию, осуществляющую отсрочку выплаты без начисления пени. При затруднении внесите проценты и перенесите платеж.
Чтобы не нарваться на мошенников, проверьте, имеет ли выбранное МФО аккредитацию.
Обращайтесь в компанию, позволяющую досрочно погасить обязательства. Так вы не будете переплачивать за проценты, если деньги появились раньше предполагаемого срока.
Внимательно прочитайте договор во избежание дополнительных трат, например, за обслуживание.

Если обязательства нарушены, финансовые средства не поступили в срок, скрываться не стоит. Обратитесь в МФО, объясните ситуацию и попросите об уступках — отсрочке или снижении процентной ставки.