Потребительский кредит: сколько нужно проработать, чтобы его получить

Сотрудники банка перед оформлением кредита проводят тщательный анализ потенциального заемщика, выясняя уровень материального благосостояния. При этом они обязательно обращают внимание на официальный стаж работы.

Какой минимальный стаж должен числиться за клиентом, чтобы ему предоставили займ?

Займ в МФО

Микрофинансовые организации не требуют от заемщика наличие официального стажа. Они будут обращать внимание лишь на наличие стабильного дохода. Поэтому граждане без рабочего стажа могут смело обращаться за денежной ссудой в МФО.

Кредит в банке

При обращении в банк, клиент должен предоставить информацию о своем стаже. Банковских сотрудников интересует:

• размер заработной платы гражданина;
• количество времени, отработанного на одном предприятии;
• общий стаж работы.

На сегодняшний момент банки проводят тщательный анализ клиента по перечисленным выше параметрам. Это связано с недавно сложившейся ситуацией. Банки просто перестраховываются.

После ухудшения экономической ситуации в стране заемщики обзавелись огромными долгами потому, что не смогли выполнять свои долговые обязательства. Банки вынуждены были идти на определенные риски – они списывали большие суммы или продавали долги коллекторским организациям за бесценок.

После этого банки изменили курс своей деятельности. Теперь кредиторы заключают сделки лишь с благонадежными и платежеспособными гражданами с хорошей кредитной репутацией.

Условия предоставления кредита

«Сбербанк»

«Сбербанк» предоставляет возможность клиентам взять кредит только при наличии шестимесячного стажа работы на теперешнем месте службы. Банк обращает внимание и на общий стаж гражданина за последние 5 лет. Он должен быть не меньше, чем 12 месяцев.

Банк не обращает внимание на наличие стажа лишь в том случае, если заемщик является клиентом данного финансового учреждения и имеет свой счет, на который начисляется его зарплата. К таким клиентам банк относится лояльно, т. к. имеет информацию обо всех его финансовых потоках.

Кредитор знает о том, какую зарплату получает потенциальный заемщик. Финорганизация имеет доступ к информации о размере трат, а также последних начислениях.

Особо благонадежными клиентами считаются люди, которые не тратят все деньги, поступившие на карту, а оставляют ее часть на «потом». Банкиры ценят это качество заемщиков, и предоставляют кредит более охотно.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» проводит похожую политику. Клиент, оформляющий кредит на сумму до 7 млн рублей, обязан предоставить доказательство своей платежеспособности. Для этого от него требуется наличие шестимесячного стажа на последней работе.

Для клиентов со счетом в этом банке, который пополняется ежемесячно, банк сокращает необходимый стаж до 3-х месяцев

Но для всех клиентов при оформлении кредита обязательным условием является наличие общего стажа работы не менее года.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» предоставляет гражданам возможность оформить кредит с процентной ставкой от 11,99%. Сумма займа при этом не может превышать 1,5 млн рублей.

Для получения денежных средств необходимо наличие трехмесячного непрерывного стажа работы. Это главное условие для одобрения заявки на получение займа.

Способы проверки достоверности предоставленной информации

Банковские сотрудники не верят заемщикам «на слово», поэтому проводят тщательную проверку полученных сведений.

Как происходит проверка:

1. Банки проверяют работодателя, которого указал заемщик.
2. Отсылают запрос в Федеральную налоговую службу для получения сведений о финансовых делах клиента.
3. Банковские сотрудники по телефону связываются с фирмами и компаниями, в которых работал гражданин. Там они получают информацию о зарплате сотрудника и длительности его работы на данном предприятии.

Крупнейшие банки страны могут просматривать базу Пенсионного фонда. Это дает возможность проследить за взносами работодателей по конкретному интересующему заемщику. На основе этой информации подсчитывается реальный доход клиента, и проверяется правдивость сведений, которые он сам указал в анкете.

Если представленные гражданином цифры не соответствуют действительности, кредитор отказывает в необходимой сумме.

Та же самая ситуация происходит, если при разговоре с коллегами или начальником заемщика, они характеризуют его как человека неблагонадежного.

В ближайшем будущем банки получат прямой доступ к базе ФНС и смогут просматривать сведения из справки образца 2-НДФЛ для оценки дохода заемщика.

Какие детали банк считает негативными?

При рассмотрении заявки на предоставление кредита банковские работники негативными считают такие моменты:

• частая смена работы;
• переход на более низкие ступени карьерной лестницы;
• долгий поиск работы.

Большинство банков обращает внимание на наличие стажа работы. Его отсутствие может стать препятствием на пути получения займа.