Потребительский кредит – это денежная ссуда, выданная банком или кредитно-финансовой организацией на личные нужды заемщика на основе договорных отношений. Например, к такому кредиту относятся ипотека, автокредит, кредит наличными, экспресс-кредиты и микрозаймы. Заемщиками могут быть как физические, так и юридические лица.

Потребительский кредит делится на два вида: целевой и нецелевой.

Целевой потребительский кредит – денежный займ на определенную покупку или услугу.

Чаще всего такой кредит оформляют на товары в рассрочку в магазинах. Заявку на кредит передают в банк на рассмотрение. При положительном решении кредитор перечисляет деньги продавцу (магазину), а в дальнейшем заемщик банку с процентами.

При самостоятельном обращении в банк, минусом целевого кредита является обязательное предоставление отчета о потраченных средствах. При нарушении данного условия, банк может потребовать досрочного погашения кредита, наложить штраф или увеличить процентную ставку.

Нецелевой кредит не требует никаких отчетов по использованию денежных средств перед кредитором. Но банк проводит тщательную проверку информации о заемщике. Велик риск получения отказа в выдачи кредита и более высокие процентные ставки, чем при целевом.

Банк страхует себя от риска невыплаты кредита заемщиком.

При крупных потребительских кредитах займ выдают под залог имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и пр.) или при наличии поручителей.

В первом случае, при нарушении условий под залог, имущество заемщика не переходит кредитору. Запрет накладывается на любые сделки. Нельзя продавать, дарить и уничтожать.

Во втором, банк в праве потребовать выплаты денежных сумм с поручителя. 

Сроки кредитования и процентные ставки

  1. Краткосрочные кредиты – до одного года, со ставкой от 10 до 15%.
  2. Среднесрочные до пяти лет, со ставкой от 15 до 30%.
  3. Долгосрочные от шести и до 30 лет, со ставкой от 30 %. 

Требования к заемщикам:

  • Российского гражданство (паспорт гражданина РФ), постоянная/временная регистрация фактического проживания в регионе представительства банка.
  • Возраст заемщика от 18 до 60 лет. Многие банки учитывают возраст на момент погашения кредита, а не получения.
  • Минимальный общий стаж работы от 1 года. На последнем месте – от 3 до 6 месяцев.
  • Справка 2-НДФЛ с указанием официальной зарплаты или по форме банка, заверенная печатью и подписью работодателя.
  • Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя.
  • Официальный минимальный уровень заработной платы для Москвы от 30 000 руб., для регионов от 15 000руб. Каждый банк устанавливает свою планку.
  • Обязательное наличие домашнего, рабочего и мобильного телефона.

Советы заемщикам:

  1. Определитесь с целью кредита. По возможности берите целевой: автокредит, ипотека или другой. Процентная ставка ниже.
  2. Изучите кредитные предложения от разных банков.
  3. Подайте онлайн-заявку в выбранные банки и ждите ответа.
    На многих сайтах заявки обрабатывают боты, ответ приходит через несколько минут с предварительным решением. Одобрение или отказ. На других — перезвонит оператор, уточнит предоставленную информацию и сообщит результат.
  1. Если банки отказывают в займе, то проверьте свою кредитную историю через «Бюро кредитных историй».

Займы онлайн