Исходя из статистических данных, проблемы с выплатой взятого займа возникают фактически у каждой второй семьи. При этом большинство заемщиков, вместо того, что бы решить свои финансовые трудности с банком обращаются за помощью к родственникам или друзьям.
Что говорит статистика
По итогам исследований проводимых НАФИ фактически у половины опрошенных граждан, либо у их родственников и знакомых возникали проблемы с погашением взятого ранее в банке займа. И хотя в настоящее время рост просроченной задолженности по кредитам среди населения Российской Федерации снизился, итоговая сумма долга все же достаточно высока.
При этом 48% граждан, столкнувшихся с финансовыми трудностями при погашении кредита, обращаются за помощью не к кредитору, а к абсолютно незаинтересованным в возврате долга лицам, коими являются ближайшие родственники, друзья или знакомые. Не секрет, что очень часто подобные действия приводят к влезанию гражданином в дополнительные долги, а при невозможности вовремя вернуть деньги к разладам с ранее близкими друзьями.
Однако процент лиц, уверенных в своих собственных силах при решении финансовых трудностей неукоснительно возрастает с 2015 года. Так если по данным на конец 2015 года 30% граждан были согласны обратиться за помощью в банк при возникновении трудностей с выплатой кредита, то на конец 2017 года доля таких лиц сократилась до 17%.
Около 6% заемщиков желая решить возникшие финансовые трудности при выплате текущего кредита обращаются в сторонние банки с целью оформления нового кредита для погашения предыдущего. Некоторые заемщики пытаются найти финансовую поддержку у своего работодателя, который всегда может вернуть одолженные денежные средства путем удержания из заработанной платы работника. Доля таких граждан составляет примерно 3%.
Кроме того примерно 1% должников ищет организацию, которая в состоянии решить сложившуюся щекотливую ситуации между заемщиком и банком. Также 1% граждан напротив, старается найти помощь, обратившись в соответствующие государственные органы.
Как банк-кредитор может помочь своим клиентам
Большинство экспертов в кредитной сфере сходятся во мнении, что при возникновении финансовых трудностей при выплате займа, заемщику следует в первую очередь обращаться за помощью именно в тот банк, в котором был оформлен кредит. При этом не следует дожидаться, когда пройдет крайний срок внесения ежемесячного платежа по кредиту и образуется просроченная задолженность.
Гражданин, оформивший кредит в банке должен понимать, что кредитная организация, равно как и сам клиент заинтересована в возврате выданных денежных средств. Поэтому банки рассматривают все обращения своих клиентов связанные с финансовыми проблемами при уплате долга. Понятно, что особое внимание и приоритет получают обращения со стороны добросовестных клиентов, которые ранее исправно платили по кредитному договору.
Чаще всего рассмотрев обращение, полученное от клиента у которого возникли проблемы с погашением кредита, банк предложит заемщику несколько вариантов решения проблемы:
- ввести для клиента кредитные каникулы (это может быть как короткий срок, в который заемщику не надо будет вносить ежемесячную плату по кредиту, так и установление определенного периода времени, в который клиент будет вносить лишь половину стоимости ежемесячного платежа);
- увеличение срока кредитования (обычно это возможно при уменьшении размера вносимой суммы ежемесячных платежей);
- уменьшение процентов по займу или частичное аннулирование долга (такой вариант банк может предложить клиентам, завоевавшим доверие кредитора и ведущим сотрудничество с банком на протяжении длительного времени).
Рефинансирование кредита, как выход из сложившихся финансовых трудностей
Стоит понимать, что рефинансирование и просто оформление нового кредита в стороннем банке совершенно разные вещи. При этом для заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, и решившего оформить новый займ с целью рассчитаться по старому, наиболее выгоднее оформить новый кредит именно по программе рефинансирования.
Оформляя кредит по программе рефинансирования, заемщик получает деньги на погашение текущего займа на выгодных условиях. При этом процент по новому кредиту и ежемесячный платеж существенно ниже, чем по тому, который клиент собирается закрыть.
Программа рефинансирования кредита существует, например, в Сбербанке. Данный банк может предоставить своему клиенту по такой программе сумму до 3 млн. рублей под 13,5% годовых и сроком на 5 лет.
Райффазенбанк, также выдает кредиты по программе рефинансирования. В этом банке процентная ставка в годовых равна 11,99%, но максимальная сумма кредита не превышает 2 млн. рублей. Однако, в рамках программы рефинансирования предоставляемой данным банком клиент получает возможность объединения в одну сумму 5 открытых кредитов или такого же количества кредитных карт.
Оставить отзыв