Как известно, экономика — это математика плюс психология. Кредитование возможно лишь в том случае, если банк безоговорочно доверяет предпринимателю. Кроме прибыли, оборотов, имущества банк интересуется репутацией бизнеса. По сути, репутация — это определенный «круг общения».

Малый бизнес, который мы видели еще несколько лет назад, доверия вызывал мало. Предприниматели внешне походили на бандитов, а бандиты охотно занимались бизнесом. В конце концов, границы между криминалом и малым бизнесом практически стерлись. По крайней мере, в головах многих людей. В том числе и в головах банкиров. Понятно, что ни о каком доверии речи быть не могло. Во многом негативные представления о малом бизнесе влияют на банки и сейчас.

Тем временем в самом малом бизнесе произошел существенный психологический сдвиг. Появляется все больше и больше предпринимателей, которые имеют хотя бы некоторые представления о бухгалтерии, налогах, бизнес-планировании.

Все это не может не нравиться банкам. Среди бизнесменов они находят людей, которые говорят с ними на одном языке. Свидетельствует Виктория Буркова, главный специалист по связи с общественностью кемеровского филиала банка «Агропромкредит»:

— Еще два года назад можно было видеть ситуацию, когда бизнесмен приходил в банк и просто говорил: «А дайте мне денег». На резонный вопрос «зачем?», внятного ответа мы добиться не могли. Все заканчивалось тем, что человек реагировал агрессивно: «Я сам знаю, как деньги делать. Ты меня не учи». Это не разговор. Если предприниматель хочет работать с банком, он должен грамотно изложить свои потребности. Объяснить, на что ему нужны деньги, из каких средств он будет гасить кредит. И сегодня формируется предпринимательский класс, который работает не как снегоуборочная машина, подгребая все под себя, а как класс достаточно образованных людей. Эти люди не просто зарабатывают деньги для себя хорошего, но воспринимают бизнес, как свою жизненную концепцию. Это очень хорошая тенденция…

Между банками и бизнесом действительно существует элементарная проблема общения. Причины довольно просты. Предприниматели зачастую не умеют грамотно объяснить свои потребности и доказать свою платежеспособность.

Кого не пустят на порог

В принципе, банки мало интересует, в какой сфере работает предприниматель. Рады будут и производственнику и торговцу. Предпочтений здесь нет. Лишь бы бизнес был стабильным и прибыльным. Однако, в некоторых банках есть свои персоны нон-грата. Как правило, в «группу риска» попадают сферы, которые могут быть связаны с криминальным капиталом: игорный бизнес и торговля оружием.

Особенно жесткие требования у «Сбербанка» и «Сибакадембанка», которые работают по программе поддержки малого бизнеса Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

Впрочем, это частные особенности. Но в одном все банки солидарны: ни один банк не кредитует стартовый бизнес.

В каждом банке свои требования к «возрасту» предприятия. В «Сибакадембанке» кредитуют даже трехмесячные предприятия, но это скорее исключение, чем правило. Самый распространенное ограничение – полгода. Предприятия, которые просуществовали шесть месяцев могут рассчитывать на кредит в «Банке Москвы», «Альфа-банке», «Агропромкредите». А чтобы работать с «Автобанком» и «Сибирским ОВК» предприятие должно иметь за плечами как минимум год успешной работы.

Займы онлайн