Кто выплатит кредит, если у неплательщика нет наследников

Если человек однажды берет кредит в банке, он должен быть готов к тому, что его нужно будет погасить в любом случае. Ведь банковских работников совершенно не волнуют финансовые проблемы заемщика, они только хотят получить свои деньги назад, причем с процентами.

Если сам заемщик не погасил свой кредит, он по закону переходит его наследникам.

Если у заемщика нет наследников

Кредиторы, которые выдают займы, уверены, что получат свои деньги назад. Они готовы ждать очень долго, пока, наконец, должник найдет себе хорошую работу или купит дорогую недвижимость. Тем более что по закону банк сможет передать дело неплательщика в суд.

Но даже если суд не может вернуть деньги кредитору, у банка всегда есть последний вариант – получить деньги по кредиту от наследников заемщика.

Закон о наследстве

По Гражданскому кодексу РФ, наследники, получившие наследство, также становятся обладателями кредита умершего родственника.

Они должны будут погасить кредит за счет полученного наследства, а не платить при этом свои личные деньги.

Каждый наследник может отказаться от наследства, если вместе с ним он получит и долги по ссуде. Это разумный выбор, когда полученная сумма полностью уйдет на погашение прошлых задолженностей по кредиту. Все эти процедуры в итоге отнимут очень много времени, но не принесут никаких материальных дивидендов.

Следует учитывать, что если наследник не отказывается от завещанного добра, то он обязан выплачивать долги по нему. Никто не будет делать этого за него. Условия в данном случае диктует законодательство РФ, а не отдельный человек.

Кто будет возвращать долг?

1. Государство

Итак, если должник не имеет наследников, или они отказались от наследства, чтобы не обременять себя чужими долгами, такое имущество переходит в категорию бесхозного, т. е. оно было передано в наследство, но наследники по объективным причинам от него отказались.

При возникновении такой ситуации, имущество не пропадает, его наследует государство. Если к такому имуществу относится недвижимое, то его наследует регион, на территории которого оно расположено.

Данное выше заключение не переводит долг заемщика в категорию списанного. Именно государство после наследования имущества начинает расплачиваться с долгами клиента, который не по своей воле передал именно государству такие полномочия.

Государство в данном случае рассматривается как обычный наследник, поэтому будет отдавать только тот долг кредитору, который определен договором.

Если активы, которые перешли в законное владение государства превышают долги наследодателя, остаток средств от его реализации переходит в госбюджет. Таким образом, государственный бюджет не понесет никаких убытков, а наоборот – может даже получить кое-какую прибыль.

Финальная стадия погашения кредита состоит в процедуре предъявления кредитором своих требований к наследнику. Банк также потребует реализации имущества в счет погашения задолженности.

После этого государственные структуры начинают пытаться сбыть полученное имущество, а когда это удается – гасит задолженность перед банковской организацией.

2. Созаемщик

Если во время подписания кредитного договора заемщиков было двое, то созаемщик после смерти основного заемщика несет некоторую финансовую ответственность перед банком.

Он обязан будет выплатить финансовой организации, предоставившей ссуду, ту часть средств, которую не погасил сам заемщик, или наследники, принявшие его наследство.

Также созаемщик несет ответственность перед страховой компанией, которая страховала кредит. Он выплачивает ту часть страховки, которую не смог погасить заемщик перед смертью.

3. Поручитель

Если в договоре прописано участие в процедуре кредитования поручителя, он будет обязан погасить ту часть задолженности, которую не погасили наследники. Нюансы данной процедуры четко оговорены в договоре поручительства. Поэтому перед согласием стать поручителем, человек должен ознакомиться со всеми пунктами договора, под которыми он ставит свою подпись.

Несмотря на то, что поручитель является лицом добровольным, он все же перед законом гарантирует платежеспособность и надежность своего заемщика.

Поручитель также должен оплатить все расходы банка, связанные с привлечением заемщика или поручителя к оплате задолженности.

Если наследники заемщика отказались вступать в права наследства, поручитель становится полноправным лицом с долгом кредитору. В таком случае он может получить часть имущества заемщика, чтобы полностью погасить долг перед банком.

После выплаты кредитору ссуды в полном размере, поручитель имеет право обратиться в суд для возмещения материального убытка.

Таким образом, кредит, взятый однажды, никуда не исчезает. Он лишь переходит от умершего заемщика к другим людям.