Заем на кабальных условиях: как отменить

Нередко заемщики, получившие кредит от банковской организации по завышенной процентной ставке, сомневаются в законности операции, полагая, что были введены в заблуждение. После взятия ссуды на невыгодных для себя условиях, некоторые клиенты пытаются расторгнуть договор. Возможно ли данное решение на самом деле?

Зачастую люди спешат с оформлением займа. Причиной могут быть:

• Недостача денежных средств ввиду задержек с выдачей зарплаты.
• Непредусмотренные растраты при покупке дорогостоящих предметов быта и другие обстоятельства.

Оказавшись в подобной ситуации, граждане готовы получить ссуду без должным образом изучения предлагаемых условий договора. Как правило, цена такого кредита является чрезмерно завышенной. Тогда у заемщика возникает мысль о кабальной сделке.

Возможна ли отмена займа на кабальных условиях?

Законодательство Российской Федерации четко трактует термин кредита, предоставленного явно на невыполнимых для клиента условиях. Согласно действующему Гражданскому кодексу страны, кабальная сделка существенно влияет на текущие финансовые возможности заемщика.

Далее следует пояснение, что заинтересованное в получении ссуды лицо совершило сделку в силу вынужденных обстоятельств ввиду сложного материального положения. Банковское учреждение проигнорировало факт затруднительного финансового состояния, предложив составить явно в финансовом плане обременительный договор. При недостаточной осведомленности некоторой части населения в отношении взятия кредита, банки навязывают собственные условия.

Оказавшись в такой ситуации, закон не возбраняет пострадавшей стороне обращаться с исковым заявлением в судебную инстанцию с требованием признания кабальной сделки недействительной. Правила регламентируют срок предъявления заявки, составляющий 1 год с момента обнаружения заемщиком факта в оформлении невыгодной для него сделки.

Что показывает практика?

В компетенции суда выяснить реальное положение вещей относительно предоставленного кредита. В каждом конкретном случае судьи скрупулезно изучают существующие детали при оформлении договора займа. Судебной инстанции предстоит:

• Выявить факт неплатежеспособности клиента банка из-за возникших экстренных финансовых проблем.
• Являются ли в реальности условия взятия ссуды непомерно завышенными по сравнению со средними показателями на рынке с созданием для заемщика непомерных трудностей.

По причине индивидуального разрешения каждого дела, в судебной практике не существует выработанных правил по данному вопросу. Некоторые люди пытаются убедить суд, что до подписания договора были чрезмерно стеснены в финансовом отношении. Связанные долговыми обязательствами, они согласились на невыгодную сделку исключительно с целью урегулирования денежных вопросов. Факт неспособности своевременного внесения платежей заемщиком вовсе не означает, что он был существенно ограничен в денежных ресурсах.

Закон четко не интерпретирует возникшие сложные обстоятельства у клиента банка, поэтому судьи рассматривают дела, опираясь исключительно на личный опыт и догадки. В некоторых случаях людей вынуждает обращаться за кредитом внезапное серьезное заболевание. При признании судом установления кредитором чрезмерно повышенной ставки с явным получением прибыли, решение, скорее всего, выносится в пользу заемщика.

Последствия

В случае обнаружения кабальных условий сделки с последующей ее отменой, заключившие договор стороны возвращаются к первоначальному состоянию до подписания договора займа.

В данной ситуации гражданин в срочном порядке возвращает полученную сумму. Банковское учреждение вправе заявить о дополнительной выплате процентов за срок пользования финансовыми активами. При аннулировании прежнего значения ставки по проценту, должник и банк исходят из установленных в Гражданском кодексе норм, регламентирующих порядок начисления процентов.

Преимущества должника

При признании сделки кабальной ввиду завышенных процентов, заемщику приходится возвращать кредит размером, приближенным к рыночным условиям, или даже с более низкими показателями.

Легальные банки и МФО стараются не нарушать требований законодательства, не назначая ставку по собственным продуктам выше предусмотренных законодательством. На рынке функционирует немалое количество серых игроков, не подчиняющихся нормам закона. В данном случае граждане рискуют оказаться в действительно неприятной ситуации с невозможностью что-либо исправить.