Раньше, как правило, услуги банков и микрофинаносвых организаций были рассчитаны индивидуально и на конкретный сегмент населения. Так, например, основной целью микрофинаносвых организаций была выдача именно микрозаймов, иными словами кредитов «до зарплаты». Банки же, напротив разрабатывали более серьезные продукты с длительным сроком предоставления.
Однако, в последнее время можно заметить новую тенденцию. Теперь микрофинансовые организации и банки стремятся объединить разобщенную аудиторию клиентов в единую.
Таким образом, происходит своеобразная интеграция финансовых продуктов. Банки начинают разрабатывать программы кредитования, имеющие очень много схожих черт с условиями выдачи микрозаймов. МФО же, напротив, заимствуют программы кредитования у банков и на их основе разрабатывают схожие по условиям оформления финансовые продукты.
К чему привела конкуренция между банками и МФО?
Результатами ожесточенной борьбы между финансовыми организациями за клиентов стали ряд нововведений:
- банки стали наряду с МФО выдавать кредиты своим клиентам на небольшую сумму (теперь минимальная сумма займа в некоторых банках равна 5 тыс. рублей, ранее минимальная сумма займа в основном лежала в пределах 50-100 тыс. руб.);
- с середины 2018 года, банкиры также, как и МФО начнут выдавать займы дистанционно (т.е. клиенту не потребуется посещать офис банка для получения займа на небольшую сумму, ранее подобная форма выдачи займов была исключительно преимуществом МФО).
Кому интересны микрокредиты?
Микрокредиты несомненно, завоевывают туже категорию заемщиков, что и микрозаймы.
Поправить сложное материальное положение «до зарплаты» с помощью оформления микрокредита потенциальному заемщику теперь даже намного выгоднее, нежели обратиться за микрозаймом в МФО.
Преимущества микрокредитов
Микрокредиты, как правило, предоставляются банками на более выгодных условиях, нежели микрозаймы в МФО. Так, например, если МФО, зачастую, выдает займ сроком на 30 дней и при этом с достаточно большим процентом, некоторые банки согласны предоставить микрокредит в размере от 5 тыс. рублей на срок от 12 до 18 месяцев.
При этом воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте одного из таких банков и рассчитав ежемесячный платеж можно получить сумму в 340 рублей в месяц, при сумме кредитования 5 тыс. рублей и сроком кредитования 18 месяцев. При этом переплата по такому займу составит 1120 рублей за 1,5 года. В МФО же проценты по микрозаймам порой достигают от половины до полной суммы изначального займа и это с учетом того, что срок выдачи займа колеблется в пределах 30-60 дней.
Микрокредиты также привлекают постоянных клиентов банков. Ведь многим заемщикам намного проще в любой сложившейся жизненной ситуации продолжать сотрудничество с полюбившимся банком, нежели искать новых кредиторов. К тому же, и банкам не выгодно терять своих клиентов, поэтому разрабатывать программы микрокредитования банкам более чем выгодно.
Какие банки выдают выгодные микрокредиты?
Одним из банков практикующих микрокредитование является Совкомбанк. Среди прочих программ кредитования данного банка, особое внимание стоит уделить такому продукту, как «Экспресс плюс». В рамках данного кредитного предложения можно получить кредит на сумму от 5 до 40 тыс. рублей.
Аналогичный кредитный продукт предлагает своим заемщикам и Русфинанс Банк. В этом банке можно оформить кредит в пределах 5-50 тыс. рублей и сроком кредитования 6-18 месяцев.
Хоум Кредит Банк предлагает новым клиентам оформить кредит на сумму от 10 до 30 тыс. рублей, однако такой микрокредит можно оформить на срок от 12 до 24 месяцев.
Кому доступны микрокредиты
Следует отметить, что микрокредиты хоть и имеют привлекательные для клиентов банков условия, получить могут не все потенциальные заемщики.
Политика банка в отношении клиентов, желающих получить микрокредит намного жестче, нежели политика МФО.
МФО по прежнему привлекают недобросовестных клиентов, которые затем влезают в еще большие долги. Ведь при выдаче микрозаймов МФО, как правило, не требуют предоставления справок о доходах, выдают микрозаймы должникам банков и лицам, имеющим плохие кредитные истории. Микрозайм может получить даже безработный, при условии, что он докажет наличие источника стабильного дохода.
Что бы получить микрокредит в банке потенциальный заемщик должен соответствовать ряду требований, предъявляемых банком:
- обладать хорошей кредитной историей;
- иметь постоянный источник дохода;
- иметь непрерывный трудовой стаж (минимальные рамки которого определяются конкретно каждым банком).
Кроме того в отличие от МФО, практикующих выдачу микрозаймов только по паспорту, банки вправе потребовать от клиента, оформляющего микрокредит такие документы, как:
- справка о доходах;
- второй документ на выбор заемщика (чаще всего это СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт).
Оставить отзыв