Ограничения долгов заемщиков МФО: лимиты и влияние

Центральный банк продолжает активно работать, защищая права граждан Российской Федерации. За последнее время много делается для благосостояния населения. Особое внимание уделяется пользующимся услугами кредитования лицам, для которых создаются более выгодные условия. Для отстаивания интересов потребителей финансовых структур вносятся поправки в существующее законодательство.

Недавно от регулятора страны поступило предложение о новом механизме предоставления займов. Новшество касается клиентов микрофинансовых организаций. Планируется уменьшить ставку по процентам, непосредственно влияющую на обязательства по выплатам.

Руководитель департамента рынка МФО Центрального банка РФ Илья Кочетков в своем докладе на конференции относительно финансовой грамотности попытался разъяснить некоторые особо важные моменты, касающиеся ближайших перспектив деятельности микрофинансовых компаний.

Подробно было изложено о вероятности установления лимита по задолженности заемщика перед МФО в размере 2,5-кратной суммы предоставленной ссуды. Именно с таким предложением выступает регулятор.

Назначение предела суммы по долгу

Для прояснения ситуации не лишне вспомнить некоторые подробности о не так давно произошедших изменениях в области кредитования. В начале минувшего года россияне впервые узнали об ограничениях в данном вопросе, повлиявших на величину задолженности. Согласно новым правилам, сумма по процентам перед МФО не должна превышать трехкратного размера займа.

Для примера можно рассмотреть конкретную ситуацию. С учетом нововведений при обретении гражданином скорого займа онлайн в количестве 4000 руб., фирма вынуждена прекратить начисление процентов при достижении ими порога в 12000 руб. В общем эквиваленте долговые обязательства не должны составлять больше 16000 руб. Данный показатель включает заемные активы и наиболее вероятную сумму процентов.

ЦБ намеревается не останавливаться на данном значении, произведя замену ограничения в 3 раза на 2,5-кратный коэффициент. Но даже полученная цифра не представляется регулятору достаточной, который призывает снизить и ее величину. Высказываются мнения, что уже в середине будущего года в действие вступит 2-кратный коэффициент. С середины же 2020 г. размер будет доведен до отметки в 1,5.

Не вызывает сомнений, что данный результат обрадует и во многом воодушевит заемщиков на оформление новых кредитов. Предполагается, новшество вызовет повышенную активность населения в получении заемных денежных ресурсов.

В итоге при 1,5-кратном коэффициенте пользователь услугами микрофинансовой структуры при овладении кредитом в 6000 руб. не заплатит по процентам более 9000 руб. В данном случае задолженность с учетом тела займа не превысит 15000 руб.

Доступное кредитование

Помимо данного рода изменений в планах ЦБ установление ограничения на саму ставку по процентам со следующими значениями:

• Первый этап предполагает определение планки в 1,5% в день.
• С середины следующего года ее показатель достигнет 1%.

На данный момент величина процентов по кредиту до 30000 руб., выданного на период до 1 месяца, приближается к 2,2%. Обозначенный показатель является для компаний строго фиксированным. Границы назначаются, исходя из положения законодательства и с учетом средних параметров на рынке, постоянно отслеживаемых регулятором.

Влияние на выдачу займов

Принятые нормы, без сомнения, отобразятся на участниках финансовых операций. В случае понижения уровня ставки до 1,5% убытки понесут 375 фирм. При сведении значения до 1% число, оставшихся без реальных доходов компаний, сократится уже до 619.

В нынешнем реестре насчитывается более 2,2 тыс. микрофинансовых организаций. Согласно предварительным подсчетам, при доведении ставки до 1% каждая 4-я компания неминуемо окажется убыточной. В данном раскладе эксперты находят положительные стороны, заключающиеся ухода с рынка нежизнеспособных фирм, оставивших место для более высокотехнологичных и эффективных.

Действия ЦБ, без сомнения, приходятся по вкусу заемщикам, в данном случае реально освобождающихся от повышенной нагрузки по долгу. В свою очередь, компании будут вынуждены более ответственно выбирать заемщиков, предоставляя собственные активы исключительно платежеспособным из них. В данной ситуации овладеть займом окажется гораздо труднее.

В результате многочисленные граждане обратятся для получения кредита в банк, более привлекательным по размеру ссуды и периоду погашения. С учетом скорой возможности выдачи ими займов в дистанционном режиме дополнительно увеличится приток посетителей. В свою очередь возрастет конкуренция между банковскими и микрофинансовыми организациями за каждого заемщика.