Каждый из нас хотя бы раз в жизни, сначала всеми возможными способами пытался заполучить желаемую вещь, но в последний момент, когда казалось бы всего несколько простых действий отделяет от достижения цели, понимал бесполезность или ненужность желаемого ранее приобретения и отказывался от него. Аналогичная ситуация вполне может сложиться и при оформлении займа. Порой человек обращается в ближайший банк за ссудой, что бы быстро решить возникшие финансовые трудности, но пока кредитор рассматривает заявку ситуация диаметрально меняется и кредит гражданину уже вовсе не нужен.
Однако мало кто задумывается над тем, каким образом влияет отказ от одобренного кредита на кредитную историю заемщика.
Влияние отказа от займа на кредитную историю заемщика
В законе о потребительском кредитовании закреплено право заемщика на отказ от одобренного кредита, в течение любого периода времени, но при этом отказ должен быть совершен до того момента, как клиент банка получит одобренную кредитором сумму на руки или переводом на банковскую карту. Сообщить кредитной организации о принятом решении отказаться от займа гражданин может любым доступным ему способом.
Принимая решение отказаться от кредита, клиент банка должен понимать, что подобное действие найдет отражение и в его кредитной истории. И хотя в целом отказ от получения займа не несет в себе отрицательного воздействия на кредитную историю, каждый конкретный банк абсолютно по-разному трактует подобные записи. Так, например, в одном банке подобное решение расценят, как показатель ответственности и рассудительности потенциального заемщика, а в другом напротив, посчитают клиента легкомысленным, импульсивным и не достойным доверия.
Что записывается в кредитной истории при отказе от кредита
Все зависит от того, какое решение по изначально поданной заявке принял кредитор. Если банк-кредитор сам не одобряет выдачу клиенту кредита, то в кредитной истории заемщика фиксируется отказ банка в выдаче денежных средств. При этом стоит понимать, что отказ со стороны банка, зафиксированный в кредитной истории, как правило, приводит к негативным последствиям, в виде автоматического снижения рейтинга заемщика. Следовательно, дальнейшие попытки гражданина получить одобрение займа в других банках будут уже заведомо затруднены.
Если же банк одобрил клиенту кредит, но заемщик передумал сам, то в кредитной истории будет зафиксировано сразу две записи:
- Об одобрении заявки;
- Об отказе от кредита заемщиком.
Записей об активных кредитах, если клиент отказался от займа до получения одобренной суммы на руки или пластиковую карту, сделано не будет. Кроме того, запись об одобренном кредите окажет положительное влияние на общий кредитный рейтинг гражданина.
Что будет если отказаться от микрозайма
По сути микрозайм является таким же кредитом, следовательно, и фиксируется он в кредитной истории по тому же принципу. Поэтому если микрозайм был одобрен, но заемщик в последний момент решил передумать в его кредитной истории будут, также как и в случае с кредитом зафиксировано две записи:
- Одобрение заявки на получение микрозайма;
- Отказ клиента от получения микрозайма.
Однако заемщикам, оформляющим микрозаймы через онлайн сервисы, важно приняв решение отказаться от ссуды действовать как можно быстро и ни в коем случае не подписывать кредитный договор. Специфика онлайн-МФО состоит в том, что подтверждением согласия клиента на условия предоставления займа и получение денежных средств является специальный код, который клиент получает в SMS-сообщении и вводит в специальное поле договора, высланного предварительно на адрес электронной почты заемщика. После всех вышеуказанных действий клиент онлайн-МФО получает денежные средства на свой счет и уже не может отказаться от получения займа.
Как быть в ситуации, если займ получен
Выше было сказано, что по закону о потребительском кредитовании после получения денежных средств заемщиком отказаться от кредита уже невозможно. Кроме того, в кредитной истории заемщика появляется запись о текущем открытом кредите. В такой ситуации, единственным способом отказаться от денег и не испортить кредитную историю является досрочное погашение кредита.
По закону гражданин имеет право на досрочное возвращение полученных от банка денежных средств в течение двух недель с момента их выдачи банком. О принятом решении, в указанный двух недельный срок, клиент по закону может не уведомлять кредитора. Но при закрытии кредита заемщик обязан будет выплатить процент за время пользования кредитом с момента его получения. Аналогичная схема действий приемлема и при досрочном погашении микрозаймов.
Как досрочное погашение займа влияет на кредитную историю
После того, как клиент, решивший досрочно погасить полученный кредит, вносит необходимую сумму, банк закрывает займ. В кредитной истории гражданина появляется запись о преждевременном расчет по займу.
Казалось бы, такая информация должна положительно сказываться на репутации заемщика, но фактически это не так. Дело в том, что при досрочном погашении клиентом кредита банки и МФО фактически не получают никакой прибыли. Порой процент, полученный от досрочного погашения, даже не может покрыть расходы, понесенные финансовой организацией при принятии решения об одобрении займа. Поэтому и банки, и МФО с настороженностью относятся к заемщикам, у которых в кредитных историях есть записи о досрочных погашениях кредитов и микрозаймов.
Оставить отзыв